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La continua subida del Euribor y los tipos de interés, que
repercute de forma directa en la cuota mensual de los
créditos hipotecarios, ha llevado a los jóvenes a solicitar
productos financieros con un plazo de amortización
interminable. La era de las “hipotecas infinitas” ha llegado
a la ciudad.
Las financieras, atentas el negocio, han creado un nuevo
mercado que permite a sus clientes estar hipotecados de por
vida. Sin, embargo tanto el Banco de España como diversas
entidades bancarias no están de acuerdo con que los hijos,
nietos y biznietos hereden estas deudas hipotecarias de sus
padres.
Lejos de moderar su interés, el principal referente para el
cálculo de las hipotecas pasó del 4’55 por ciento al 4’64 en
la primera semana del mes presente, lo que evidencia que de
nuevo volverá a subir la media de agosto, utilizada para el
pago de los créditos hipotecarios. Las crisis crediticias
que viven los mercados mundiales están centradas en el corto
plazo, por lo que hasta que el Banco Central Europeo (BCE)
no reduzca el valor del dinero, los hipotecados seguirán
sufriendo el incremento de sus cuotas mensuales en cada
revisión.
Esta trayectoria alcista ha impulsado que las hipotecas a
interés fijo, que cayeron en el olvido hace muchos años,
vuelvan a salir a escena. Sin embargo, esta tendencia
hipotecaria no se ha extendido en Ceuta, en la que más del
90 por ciento de los créditos hipotecarios solicitados
tienen un tipo variable, según han indicado desde BBVA.
En la ciudad, la edad media de los hipotecados ronda los 30
años. “El precio de los alquileres es tan alto que, cada
vez, gente más joven se decanta por comprar su primera
vivienda”, aseguran.
Ante el encarecimiento que ha sufrido la vivienda y la
necesidad de los ciudadanos de solicitar más financiación,
los plazos de amortización se han incrementado hasta
alcanzar los 40 ó 50 años. Paises como Francia o Alemania
tienen plazos de devolución superiores y en Estados Unidos
pueden llegar hasta los 100 años. La Ley Hipotecaria
Española no fija un plazo máximo de amortización, sino que
cada entidad bancaria lo establece en función del riesgo
operativo. “Normalmente intentamos que la deuda se cumpla
antes de que el cliente tenga 65 ó 70 años”, indican desde
la sucursal bancaria.
La media actual de la contratación de hipotecas en Ceuta
está en torno a 35 ó 40 años, cuando a finales de los 90
estaba en la mitad. “Ya nadie solicita un crédito
hipotecario a 25 años, salvo contadas excepciones en las que
el cliente suele ser mayor de 40 años y accede a su segunda
vivienda tras haber vendido la primera”, apuntan desde el
Banco Bilbao Vizcaya Argentaria.
Ante este panorama, en el que los precios de la vivienda se
disparan y los tipos de interés no dejan de subir, la
previsión es que la política hipotecaria española amplíe los
plazos de amortización. Actualmente, el producto más
atractivo en Ceuta es la hipoteca a 40 años. Los jóvenes
ceutíes, que no ven incrementarse sus sueldos en comparación
con la burbuja inmobiliaria, comienzan a solicitar créditos
hipotecarios de hasta 50 años con el fin de abaratar las
cuotas mensuales, como el ofrecido por el BCSH. Parece que a
este ritmo, nadie duda que se lleguen a alcanzar plazos como
los alemanes e, incluso, los estadounidenses.
Aquellos ceutíes que revisen en estos días sus hipotecas y
tengan que ajustarla al Euribor de agosto, tendrán que hacer
frente a un aumento de la cuota mensual de más de 79’87
euros y anual de 958’44 euros por cada 140.722 euros de
préstamo a 25 años.
El aumento del precio de la vivienda libre en todas las
comunidades autónomas es otro de los factores determinantes
a la hora de decantarse por un tipo de préstamo más
flexible. Ceuta ha sido una de las autonomías en las que los
precios crecieron más en el segundo trimestre del año, con
respecto al primero. El precio del metro cuadrado se ha
encarecido un 10 por ciento, si lo comparamos con el mismo
periodo del año anterior, situándose su cuantía en 1.610
euros.
Actualmente, el precio medio de la vivienda en la ciudad
ronda los 240.000euros. Una hipoteca media por este importe,
a un plazo de 40 años y con los tipos de interés actuales,
que se sitúan en el 5’15 por ciento, tendrá una cuota
mensual de 1.181 euros. Mientras que hace cinco años, la
hipoteca media se situaba en 150.000 euros y con un interés
del 3’25 por ciento, suponía una cuantía de 560 euros al
mes.
La juventud de Ceuta, que suele solicitar créditos
hipotecarios de 150.000 euros, opta por productos más
flexibles. Por su parte, los ciudadanos que superan los 45
años y disponen de un poder adquisitivo más elevado, para
los que la hipoteca media se sitúa en los 240.000 euros,
prefieren cuotas mensuales más elevadas y un menor plazo de
amortización.
Así, a los ceutíes no les queda otra que esperar que el
Euribor se relaje levemente en los próximos meses, una vez
que las intervenciones del BCE hayan calado en los mercados.
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reportaje / el euribor alcanza
los 4’64 puntos
